「他们推出一种取巧的顾问方式。
那就是银行方面只担任『仲介』,实际的投资方针,由客户自己透过银行仲介和某些『理财专家』签定雇佣契约,那些『理财专家』就可以根据市场的变动,即时地透过银行,给予客户理财建议。
这样一来,银行只抽取仲介费,因为理财契约只存在专家和客户之间,银行也乐得无需担负太大的责任。
」
理财『管家』。
春想起了那则新闻。
「小夏被那家银行拔擢为这个新企画的组长,在旧客户间推动这个全新的制度。
和以往一样,刚开始非常顺利,小夏的业积节节高升。
」丹说:「但是过不久就出了问题,一开始是一个客户在顾问建议下投资公债,结果血本无归。
客户很生气,把责任都怪到当初让他签下契约的小夏身上,扬言去法院告小夏。
这事也闹到了银行内部。
」
「问题总是接二连三,银行开始不断接到客户投诉,不只是新方案的客户,旧客户也开始纷纷要求解约。
而且大多数是小夏以前的客户。
他们质疑小夏的身分,要求银行做出说明,为他们赔出去的血汗钱负责任。
」
「为什麽会这样?」春问。
「本来理财顾问就是个微妙的存在。
如果单单只是如字面上的,客户提出『问题』,顾问提供『建议』那也就罢了,春,但多数人不像你。
顾问的建议常常不单是建议,里头偷渡了大量金融业者的利益。
客户的问题也不单单是问题,他们也有所『假设』。
」
『假设』是危险的。
『假设』令人有所期待。
而期待必定有所落空。
世界上不存在与期待百之分之百相符的『现实』。
即便已经有百分之六十、百分之八十的相符,人类还是会因为那百分之二十的落空而不满足。
「而且理财,一般而言要有财可理才叫理财,对无财可理的人而言,就像教一个处男如何玩骑乘姿一样。
」丹说:「但那时候的状况是,一个客户无财可理,银行就借钱给你理,赔了钱又不算银行的,这样以债养债、雪球越滚越大,等到客户发现不对劲时想抽手,早已经血本无归。
」
「问题越来越严来越严重,许多客户查觉到事情不对劲,他们无法直接联络那些提供资询的理财专家,又动不了银行。
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